طورت شركة GRO Solutions منصة للتثقيف المالي تعتمد على الذكاء الاصطناعي، بهدف تقديم إرشادات مالية شخصية تتناسب مع احتياجات الأفراد والعائلات في المنطقة، بدلاً من الاعتماد على النصائح المالية العامة والموحدة.
وقالت ماريا شيفتشينكو، الشريكة المؤسسة والرئيسة التنفيذية لشركة GRO، في مقابلة مع مجلة Inc. Arabia، إن فكرة الشركة انطلقت من ملاحظة بسيطة تتمثل في اختلاف الحياة المالية من شخص إلى آخر، في الوقت الذي يحصل فيه معظم الأفراد على النصائح نفسها، رغم اختلاف دخولهم وعاداتهم وظروفهم.
وأوضحت أن GRO تعمل كمساعد للتثقيف المالي مدعوم بالذكاء الاصطناعي، يتعلم من أنماط الإنفاق والادخار الخاصة بالمستخدم، ثم يحول هذه البيانات إلى إرشادات حديثة ومبسطة وشخصية تساعده على اتخاذ قراراته اليومية، إلى جانب القرارات المالية الكبيرة، مثل شراء السيارة الأولى أو الحصول على تمويل عقاري للأسرة.
وأكدت شيفتشينكو أن المنصة لا تقدم نموذجاً مالياً عاماً صُمم وفق احتياجات أشخاص آخرين، وإنما تهدف إلى توفير إرشادات تتوافق مع الواقع المالي الفعلي لكل مستخدم.
سد الفجوة في التثقيف المالي
تسعى GRO إلى معالجة أوجه القصور الموجودة في طرق تقديم التثقيف المالي حالياً، إذ يضطر الأفراد عادة إلى الاستعانة بمستشار مالي بتكلفة مرتفعة، أو جمع المعلومات بأنفسهم من مصادر ومنصات مختلفة قد لا تكون حديثة أو مناسبة لظروفهم.
وأشارت شيفتشينكو إلى أن قطاع التكنولوجيا المالية يتطور بوتيرة أسرع من قدرة المستشارين الأفراد أو المناهج الجامعية التقليدية على مواكبته.
وضربت مثالاً بخدمات «اشترِ الآن وادفع لاحقاً»، التي لم تكن تحظى باهتمام واسع قبل عشرة أعوام، لكنها أصبحت اليوم ظاهرة عالمية تتمتع بانتشار ملحوظ في دول مجلس التعاون الخليجي، في الوقت الذي لم يتلق فيه كثير من المستخدمين توعية كافية حول كيفية استخدامها بمسؤولية.
وترى شيفتشينكو أن الذكاء الاصطناعي يستطيع سد هذه الفجوة من خلال تحليل السلوك المالي الكامل للفرد أو الأسرة، ثم تقديم إرشادات مصممة وفقاً لهذا السلوك، بدلاً من طرح إجابة مالية واحدة للجميع.
تأسيس GRO واختيار الدوحة مقراً للشركة
أسست شيفتشينكو وفريقها شركة GRO في مايو 2025، قبل أن تنضم الشركة إلى الدفعة السابعة من برنامج حاضنة قطر للتكنولوجيا المالية، التابع لبنك قطر للتنمية.
واختارت الشركة مدينة الدوحة مقراً لها، مستفيدة من البيئة التنظيمية، والمجتمع المحلي، والفرص المتاحة أمام الشركات العاملة في مجال التكنولوجيا المالية.
وقالت شيفتشينكو إن قطر تمثل سوقاً ناشئة لا يزال قطاع التكنولوجيا المالية الموجه للمستهلكين فيها في مراحله الأولى، وهو ما يوفر للشركات الجديدة فرصة للمساهمة في تشكيل القطاع وتطوير حلول تناسب السوق المحلية.
وأضافت أن الفريق لم يرغب في استيراد حل مالي صُمم وفق أنماط الإنفاق والادخار في الأسواق الغربية، ثم افتراض إمكانية تطبيقه بالشكل نفسه في المنطقة.
وأوضحت أن العادات المالية في الخليج تختلف عن غيرها من الأسواق، وأن تطوير منتج يحترم هذه الاختلافات يتطلب إشراك الأشخاص الذين سيستخدمونه والاستماع إلى تجاربهم وقصصهم المالية.
وانتقلت شيفتشينكو إلى الدوحة في مارس، بعد زيارات متكررة للمدينة على مدار عام لدراسة السوق، مؤكدة أن اختيار قطر كان قراراً استراتيجياً منذ البداية، وليس خطوة لاحقة في مسيرة الشركة.
وأشادت بسهولة الوصول إلى الجهات وصناع القرار القادرين على دعم الابتكار وتحريك المشروعات في قطر، مقارنة بأسواق قد تستغرق فيها الإجراءات والتواصل فترات زمنية طويلة.
GrowthX Capital تستثمر في GRO
جاء استثمار GrowthX Capital في GRO بعد لقاء مباشر جمع شيفتشينكو بحمد الهاجري، ممثل الصندوق، في الدوحة.
وأوضحت شيفتشينكو أنها فضلت السفر وعقد الاجتماع بصورة شخصية بدلاً من الاكتفاء بمكالمة افتراضية، وهو ما ساعد الطرفين على التأكد من وجود توافق في الرؤية والأهداف.
وقالت إن GrowthX Capital قررت دعم الشركة بعد الاطلاع على الفرصة السوقية التي تستهدفها GRO، وخبرات الفريق في مجالي التكنولوجيا المالية وتطوير المنتجات، إلى جانب امتلاك الشركة خريطة طريق واضحة لمراحل نموها المقبلة.
وأضافت أن الصندوق اهتم أيضاً بطريقة بناء فريق GRO، الذي يضم مجموعة من المؤسسين والخبراء المتكاملين، يتولى كل منهم جانباً مختلفاً من المشروع، بدلاً من اعتماد الشركة على مؤسس واحد لإدارة جميع الجوانب.
وستستخدم GRO الاستثمار في توسيع فريقها، وتعزيز العمل المباشر مع المجتمع المحلي، والاستفادة من قصص المستخدمين وعاداتهم المالية في تطوير المنتج.
كما ستوجه الشركة جزءاً من جهودها نحو تطوير خصائص مخصصة للعائلات والأطفال، باعتبارها إحدى الركائز الأساسية في خطتها المستقبلية.
إعادة ابتكار طرق تعليم الأطفال الثقافة المالية
لا تقتصر رؤية GRO على تطوير منصة لإدارة القرارات المالية الشخصية، بل تمتد إلى إعادة التفكير في الطريقة التي يتم بها تعليم الثقافة المالية.
وتخطط الشركة على المدى الطويل لتطوير حلول مخصصة للأطفال، بعيداً عن نماذج التعليم التقليدية التي تعتمد على مشاهدة مقطع فيديو ثم الإجابة عن مجموعة من الأسئلة.
وترغب GRO في دمج مفاهيم الثقافة المالية داخل الألعاب ووسائل الإعلام التي يقضي الأطفال وقتهم في استخدامها بالفعل.
وترى شيفتشينكو أن الألعاب والمنصات التفاعلية أثبتت قدرتها على تعليم الأطفال مهارات الحساب الأساسية، وبالتالي يمكن استخدامها بالطريقة نفسها لتعليمهم كيفية التعامل مع الأموال واتخاذ قرارات مالية مسؤولة.
تعزيز الثقة المالية لدى الشباب
إلى جانب تركيزها على الأطفال والعائلات، تستهدف GRO مساعدة الشباب الذين يدخلون سوق العمل للمرة الأولى، ويواجه كثير منهم مشاعر القلق وعدم اليقين بشأن إدارة أموالهم.
وأكدت شيفتشينكو أن المنصة لا تهدف إلى اتخاذ القرارات نيابة عن المستخدمين، وإنما إلى توفير المعلومات والوضوح والثقة التي تساعدهم على اتخاذ خياراتهم المالية بصورة مستقلة.
وقالت إن الهدف الأساسي للشركة يتمثل في جعل الثقة المالية أكثر سهولة وإتاحة أمام مختلف فئات المجتمع.
نصيحة للمؤسسين الراغبين في دخول السوق الخليجية
دعت شيفتشينكو رواد الأعمال الراغبين في تأسيس شركات داخل المنطقة إلى تجنب نسخ نماذج الأعمال المطبقة في الأسواق الأخرى ومحاولة تطبيقها دون تعديل في السوق الخليجية.
وأكدت أن الشركات الناجحة في المنطقة يجب أن تطور حلولاً تعكس الاحتياجات الحقيقية للأفراد والمجتمعات المحلية.
وأضافت أن فهم السوق يتطلب الحضور الفعلي داخل الدولة، والتواصل المباشر مع الأشخاص الذين يتم تطوير المنتج من أجلهم، والاستماع إلى احتياجاتهم قبل البدء في تصميم الحلول.
واختتمت شيفتشينكو حديثها بدعوة المؤسسين إلى زيارة قطر واستكشاف السوق والتفاعل مع المجتمع المحلي، لضمان تطوير منتجات تتناسب مع طبيعة الدولة والمنطقة.
وتظهر في الصورة الرئيسية ماريا شيفتشينكو، الشريكة المؤسسة والرئيسة التنفيذية لشركة GRO Solutions، إلى جانب حمد الهاجري من GrowthX Capital. جميع الصور مقدمة من GRO Solutions.
لقراءة المقالة باللغة الإنجليزية اضغط هنا
