الشركات الناشئة

تمويل المشاريع بدون كفيل: مقارنة بين شركات التمويل في السعودية

هل تحلم ببدء مشروع ولكن تفتقر إلى رأس المال؟ هل تواجه صعوبة في الحصول على تمويل بسبب عدم وجود كفيل؟ يقدم لك هذا المقال دليلاً شاملاً حول تمويل المشاريع بدون كفيل في السعودية. سنقوم بالمقارنة بين شركات تمويل رائدة في السعودية، مثل الشركة السعودية للتمويل، وشركة النايفات للتمويل، وشركة اليسر للتمويل، والشركة الوطنية للتمويل. سنتناول أهم مزايا وعيوب كل شركة، والشروط المطلوبة للحصول على التمويل، بالإضافة إلى تقديم نصائح لاختيار أفضل شركة تمويل تناسب احتياجات مشروعك.

تمويل المشاريع في الشركة السعودية للتمويل

تعتبر الشركة السعودية للتمويل من أبرز الشركات المتخصصة في تقديم حلول تمويلية للشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة. يقع المقر الرئيسي للشركة في الرياض، حي المعذر، وتملك 17 فرعاً منتشرة في أنحاء المملكة، مما يسهل الوصول إليها.

تقدم الشركة مجموعة من المنتجات التمويلية التي تلبي احتياجات الأعمال التجارية، بما في ذلك:

  • تمويل التورق والمرابحة: يتيح هذا التمويل للمؤسسات الحصول على رأس المال اللازم من خلال شراء السلع مثل الحديد والسيارات، ثم بيعها لتلبية احتياجاتهم المالية.
  • التأجير مع الوعد بالتمليك: يوفر هذا البرنامج تمويلاً للمؤسسات لشراء الأصول، مع إمكانية التملك بعد فترة معينة.
  • تمويل المؤسسات والشركات المتوسطة والصغيرة: يشمل هذا التمويل توفير الدعم المالي للأعمال ذات الحجم المتوسط والصغير، مما يساعدها على التوسع والنمو.

المزايا الرئيسية لتمويل المشاريع في الشركة السعودية للتمويل

  • الحد الأدنى والأقصى للتمويل: يتراوح التمويل للأعمال من 250,000 ريال حتى 5,000,000 ريال، مما يوفر مرونة واسعة لتلبية احتياجات الشركات بمختلف أحجامها.
  • مدة السداد: يمكن للشركات اختيار مدة سداد تتراوح من سنة إلى 5 سنوات، مما يتناسب مع خططها المالية.
  • التوافق مع الشريعة الإسلامية: جميع برامج التمويل متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، مما يضمن التزام الشركة بالمبادئ الدينية في جميع تعاملاتها.

الجهات المعتمدة

تعمل الشركة مع جميع القطاعات الحكومية وشبه الحكومية المعتمدة، بالإضافة إلى الشركات الكبرى، مما يضمن توفر خيارات واسعة للمؤسسات التي تسعى للحصول على تمويل.

التقديم على التمويل

يمكن للشركات التقديم على التمويل عبر الموقع الإلكتروني للشركة أو بزيارة أحد فروعها، دون الحاجة لتحويل الرواتب إلى الشركة.

تمويل المشاريع في شركة النايفات للتمويل

تأسست شركة النايفات للتمويل في عام 2002، وتقدم حلولاً تمويلية متوافقة مع الشريعة الإسلامية للأفراد والمؤسسات، وفقاً للأنظمة والقواعد الصادرة عن مؤسسة النقد العربي السعودي “البنك المركزي السعودي”. وقد تم ترخيص الشركة لممارسة مجموعة من الأنشطة التمويلية بما في ذلك التمويل الاستهلاكي، وتمويل الأنشطة الخاصة بالشركات الصغيرة والمتوسطة، والتمويل الإيجاري، وتمويل البطاقات الائتمانية.

دور الشركة في دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة

تسعى شركة النايفات للتمويل إلى دعم قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة بشكل فعال، حيث تستفيد من البيئة السوقية المشجعة والدعم الحكومي لزيادة نطاق أنشطتها التمويلية. تهدف الشركة إلى توسيع محفظتها لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة من خلال فروعها الإقليمية، مما يعزز من تغلغلها في هذا القطاع الحيوي ويدعم جهود الحكومة في تطويره.

حلول التمويل المقدمة

  • تمويل التورق والمرابحة: يوفر التمويل اللازم للمشاريع التجارية الصغيرة والمتوسطة لشراء الأصول والمواد الأساسية، بما يتماشى مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
  • تمويل الإجارة: يقدم تمويلاً للأعمال لشراء المعدات والأصول، مع إمكانية التملك بعد فترة معينة.

تفاصيل التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة

  • التمويل الشهري أو الربع سنوي: يتراوح بين 500,000 ريال و1,000,000 ريال.
  • التمويل نصف السنوي: يتراوح بين 500,000 ريال و5,000,000 ريال.

تمويل المشاريع في شركة اليسر للإجارة والتمويل

تأسست شركة اليسر للإجارة والتمويل في عام 2004، وهي جزء من مجموعة عبد اللطيف العيسى القابضة. أصبحت الشركة واحدة من الخيارات المفضلة في مجال التمويل بفضل ابتكارها للبرامج التمويلية المتنوعة التي تتوافق مع احتياجات الأفراد والشركات في المملكة. تتوفر فروع اليسر في مختلف أنحاء المملكة، مما يسهل الوصول إلى خدماتها في المناطق الوسطى، والغربية، والشمالية، والشرقية.

حلول التمويل المقدمة للأعمال

  • منتج جسر: يهدف هذا المنتج إلى تمويل وتطوير المتاجر والمنشآت التجارية. يتميز بمرونة الإجراءات وسهولة الحصول على التمويل الذي يصل حتى 1,000,000 ريال سعودي، مع فترة سداد تصل إلى 36 شهراً. تتضمن شروط التمويل أن تكون المنشأة قد عملت لمدة لا تقل عن سنتين، وأن يكون دخل نقاط البيع لا يقل عن 800 ألف ريال، بالإضافة إلى مستندات سارية وسجل ائتماني جيد.
  • منتج يسر: مصمم لتمويل وتطوير المنشآت الصغيرة والمتوسطة، مما يساعد في دعم وتطوير المشاريع القائمة. يقدم تمويلاً يصل إلى 5,000,000 ريال سعودي، مع فترة سداد تصل إلى 36 شهراً. الشروط: تشمل أن تكون المنشأة قد عملت لمدة لا تقل عن سنتين، وتعبئة نموذج الطلب، بالإضافة إلى مستندات سارية وسجل ائتماني جيد. يجب ألا يتجاوز التمويل المطلوب 30% من إجمالي الدخل.

تمويل المشاريع في الشركة الوطنية للتمويل

تأسست الشركة الوطنية للتمويل في عام 1989، بهدف إنشاء كيان قيادي يقدم خدمات مبتكرة ومنظمة تلبي احتياجات السوق السعودي المتنوعة. تماشياً مع رؤية 2030، التي تسعى لتعزيز الاقتصاد والمجتمع في المملكة، قامت الشركة بتطوير منتجات وحلول مالية متقدمة تدعم الأفراد ورواد الأعمال في المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وتلتزم بتقديم خدمات خاضعة لرقابة وإشراف البنك المركزي السعودي.

أنواع التمويل المقدم للمنشآت

  • تمويل نقاط البيع: يهدف هذا التمويل إلى تعزيز عوائد مبيعات نقاط البيع وتنمية الأعمال التجارية. يقدم تمويلاً يصل إلى 5,000,000 ريال سعودي، دون الحاجة إلى كفيل، مع أقساط مرنة. الشروط: للحصول على هذا التمويل، يجب أن يكون لدى المنشأة مبيعات سنوية لا تقل عن 750,000 ريال، وأن تكون المستندات الحكومية سارية، وأن يكون النشاط التجاري قائماً منذ 12 شهراً على الأقل، واستخدام جهاز نقاط البيع لا يقل عن 12 شهراً.
  • التمويل بضمان رهن عقاري: يوفر هذا النوع من التمويل دعماً مالياً يصل إلى 15,000,000 ريال سعودي، مخصصاً للمواطنين والمستثمرين، مع فترة سداد تصل إلى 60 شهراً وأقساط شهرية ثابتة. الشروط: يتطلب هذا التمويل أن يكون النشاط التجاري قائماً منذ 12 شهراً على الأقل، وجود صك عقاري، وأن تكون المبيعات السنوية لا تقل عن 1,000,000 ريال.

مقارنة بين شركات التمويل في السعودية لتمويل المشاريع بدون كفيل

يقدم هذا الجدول مقارنة بين 4 شركات تمويل رائدة في السعودية تقدم خدمات تمويل المشاريع بدون كفيل.

الميزة/الشركةالشركة السعودية للتمويلشركة النايفات للتمويلشركة اليسر للإجارة والتمويلالشركة الوطنية للتمويل
تأسيس الشركة1990200220041989
المنتجات التمويليةتمويل التورق والمرابحة، التأجير مع الوعد بالتمليك، تمويل المؤسسات والشركات الصغيرة والمتوسطةتمويل التورق والمرابحة، التمويل الإيجاري، تمويل بطاقات الائتمانمنتج جسر، منتج يسرتمويل نقاط البيع، التمويل بضمان رهن عقاري
الحد الأدنى للتمويل250,000 ريال للمنشآت الصغيرة والمتوسطة500,000 ريال للمنشآت الصغيرة والمتوسطةغير محددغير محدد
الحد الأعلى للتمويل5,000,000 ريال للمنشآت الصغيرة والمتوسطة5,000,000 ريال للمنشآت الصغيرة والمتوسطة5,000,000 ريال للمنشآت الصغيرة والمتوسطة5,000,000 ريال لنقاط البيع، 15,000,000 ريال للرهن العقاري
مدة السدادمن سنة إلى 5 سنواتمن سنة إلى 5 سنواتمن سنة إلى 3 سنواتمن سنة إلى 5 سنوات
الشروطوجود سجل تجاري ساري، تقارير مالية، خطة عملمدة عمل المنشأة لا تقل عن سنتين، مستندات سارية، دخل نقاط البيع لا يقل عن 800 ألف ريالمدة عمل المنشأة لا تقل عن سنتين، سجل ائتماني جيد، مستندات ساريةنشاط قائم لمدة لا تقل عن 12 شهر، مستندات سارية، سجل ائتماني جيد
جدول مقارنة بين 4 شركات تمويل رائدة في السعودية

لقد قدمنا لك في هذا المقال دليلاً شاملاً حول تمويل المشاريع بدون كفيل في السعودية. قم بمراجعة المعلومات التي قدمناها لك، وقارن بين شركات التمويل المختلفة، واختر الشركة التي تناسب احتياجاتك ومشروعك.

تذكر:

  • التخطيط الجيد: قم بإعداد خطة عمل متكاملة لمشروعك قبل التقديم على أي قرض.
  • الدراسة الدقيقة: تأكد من فهمك لشروط التمويل وجميع المتطلبات قبل التوقيع على أي عقود.
  • الالتزام بالسداد: سدد أقساط القرض بانتظام للحفاظ على سجلك الائتماني قويًا.

مع المثابرة والذكاء المالي، ستتمكن من تحقيق أهدافك وتحويل مشروعك إلى حقيقة ناجحة.

نؤمن في “إنت عربي” بقدرة رواد الأعمال على إحداث التغيير. ونسعى جاهدين لتقديم المعلومات والدعم اللازمين لمساعدتك على تحقيق طموحاتك.

يمكنك قراءة أيضًا عن: تمويل الشركات الناشئة في السعودية ومصر 2024: أيهما الأفضل؟

مقالات ذات صلة

زر الذهاب إلى الأعلى