أعلنت شركة Blnk، المتخصصة في التكنولوجيا المالية وحلول التمويل السريع عند نقاط البيع، جمع تمويل جديد بقيمة 37 مليون دولار، بهدف دعم توسعها في قطاع التمويل الاستهلاكي داخل السوق المصرية.
وتوزع التمويل الجديد بين 12.5 مليون دولار من حقوق الملكية، و24.6 مليون دولار في صورة تسهيلات دين محلية، على أن تستخدم الشركة الحصيلة في توسيع عملياتها، وزيادة قدرتها على تقديم حلول تمويلية مرنة لمزيد من العملاء، خاصة النساء والفئات غير المشمولة مصرفياً أو محدودة التعامل مع القطاع المصرفي.
Algebra Ventures تقود جولة Series A
قادت شركة Algebra Ventures جولة تمويل الأسهم من الفئة الأولى Series A، بمشاركة كل من SANAD Fund for MSME وEndeavor Catalyst وEmirates International Investment Company، وهي شركة استثمارية مقرها أبوظبي سبق أن شاركت في دعم الجولة البذرية لشركة Blnk.
أما تسهيلات الدين، فقد تم تأمينها من خلال عدد من البنوك المحلية والمؤسسات المالية غير المصرفية، من بينها بنك قناة السويس، بنك البركة، البنك الأهلي المصري، Corplease، Globalcorp، وBM Lease.
نموذج تمويل سريع عند نقاط البيع
طورت Blnk نموذجاً يعتمد على خوارزميات مملوكة للشركة لإجراء التقييم الائتماني وإصدار القروض بسرعة عند نقطة البيع، بما يتيح للمستهلكين الوصول إلى منتجات وخدمات لم تكن متاحة لهم بسهولة من قبل.
ومن خلال حد أدنى من المستندات، يمكن للمستهلكين الحصول على تمويل خلال 3 دقائق فقط، بمدد سداد تتراوح بين 6 و36 شهراً، لشراء مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات.
وتتوفر حلول Blnk التمويلية عبر شبكة تضم أكثر من 3,000 متجر، تشمل الإلكترونيات، الأجهزة المنزلية، خدمات السيارات، الأثاث، وغيرها من القطاعات.
خطط Blnk بعد التمويل الجديد
تعتزم Blnk استخدام التمويل الجديد في توسيع قدراتها التقنية، وإطلاق منتجات جديدة، واستكشاف فرص التوسع الجغرافي، إلى جانب إطلاق برنامج البطاقات الائتمانية الخاص بها.
ومن المتوقع أن يتيح برنامج البطاقات الائتمانية للعملاء استخدام حدودهم الائتمانية خارج شبكة التجار التابعة للشركة، بما يمنحهم مرونة أكبر في الوصول إلى التمويل واستخدامه في احتياجات أوسع.
الذكاء الاصطناعي في تقييم المخاطر الائتمانية
تعتمد Blnk على نهج قائم على البيانات في تقييم المخاطر المالية، من خلال استبدال المؤشرات التقليدية الثابتة بخرائط مخاطر ديناميكية.
ويحلل نظام الذكاء الاصطناعي المملوك للشركة متغيرات محلية دقيقة تساعد في تحديد الأنماط الائتمانية واتخاذ قرارات تمويلية أسرع وأكثر دقة.
كما تستخدم الشركة نماذج متخصصة في التعلم الآلي لتقديم توقعات فورية لاحتمالية التعثر في السداد، بما يدعم اتخاذ قرارات ائتمانية فورية وتسعيراً قائماً على مستوى المخاطر.
نمو التمويل الاستهلاكي في مصر
يشهد قطاع التمويل الاستهلاكي في مصر نمواً متسارعاً، إذ بلغ حجمه 96.3 مليار جنيه مصري، أي نحو ملياري دولار، خلال عام 2025، بزيادة سنوية بلغت 57.1%، وفقاً للهيئة العامة للرقابة المالية.
ويعكس هذا النمو ارتفاع الطلب على الائتمان في السوق المصرية، لكنه يكشف في الوقت نفسه عن فجوات هيكلية مستمرة، إذ يحصل أقل من 5% من البالغين على ائتمان رسمي، بينما لا تتجاوز نسبة النساء اللاتي يستخدمن بطاقات الائتمان أو أدوات الإقراض عبر الإنترنت 3.9%.
وتشير هذه الأرقام إلى وجود فجوة واضحة بين امتلاك الحسابات المصرفية والوصول الفعلي إلى الائتمان، خاصة بين النساء والفئات الأقل استفادة من الخدمات المالية التقليدية.
Blnk تتجاوز مليون عميل وتحقق الربحية
منذ جمع جولتها التمويلية البذرية في نوفمبر 2022، حققت Blnk نمواً ملحوظاً، إذ نجحت في ضم أكثر من مليون عميل، وتجاوزت محفظة قروضها مليار جنيه مصري.
ووفقاً للشركة، كان 75% من قاعدة مستخدميها من غير المتعاملين مع البنوك أو من محدودي الخدمات المصرفية، فيما تشكل النساء أكثر من 35% من إجمالي المستخدمين.
كما وصلت Blnk إلى الربحية في عام 2025، مدفوعة بزيادة الإيرادات بنسبة 173% على أساس سنوي.
تصريحات قيادات Blnk والمستثمرين
وقال عمرو سلطان، الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس لشركة Blnk:
نفخر بالحصول على دعم مجموعة من أبرز المستثمرين في المنطقة وخارجها في هذه الجولة التمويلية. ويُعد استمرار ثقتهم في مهمتنا تأكيداً قوياً على ما نبنيه في بلنك. ويمنحنا هذا التمويل الجديد القدرة على تعزيز ربحيتنا من خلال توسيع نطاق أعمالنا، وتنويع منتجاتنا، ومضاعفة التزامنا بتوسيع الوصول إلى الخدمات المالية لملايين المستهلكين في مصر وخارجها.
وقال كريم حسين، الشريك الإداري في Algebra Ventures:
إن قدرة بلنك على خدمة الفئات غير المشمولة مالياً، وخاصة غير المتعاملين مع البنوك أو محدودي التعامل معها، مع الحفاظ على إدارة ائتمانية منضبطة، تجعلها لاعباً رائداً في قطاع التمويل الاستهلاكي المصري. ونحن متحمسون لدعم الشركة في توسعها نحو قطاعات جديدة وخارجها.
وقالت ساندرا روليدر، رئيسة مجلس إدارة SANAD Fund for MSME:
تعيد بلنك تعريف مفهوم الشمول المالي في الأسواق الناشئة. فقد أتاحت قدرتها على الجمع بين الإقراض الفوري عند نقاط البيع وتقنيات تقييم المخاطر المتقدمة مساراً ائتمانياً جديداً بالكامل لملايين المستهلكين غير المخدومين بالشكل الكافي. وأكثر ما أثار إعجابنا هو قدرتها على التنفيذ؛ إذ نجح الفريق في استقطاب أكثر من مليون عميل، وتحقيق الربحية، وتطوير قدرات للتنبؤ بالمخاطر تُعد من بين الأفضل في القطاع وتتجاوز بشكل ملموس النماذج التقليدية. ونعتقد أن بلنك في موقع فريد يؤهلها لسد فجوة الوصول إلى الائتمان في مصر، لا سيما بين النساء وغير المتعاملين مع البنوك، ووضع معيار جديد للتمويل الرقمي في المنطقة.
Blnk تعزز الوصول إلى التمويل الرقمي
يمثل التمويل الجديد خطوة مهمة في مسار توسع Blnk داخل قطاع التمويل الاستهلاكي في مصر، خاصة في ظل استمرار الفجوة بين الطلب المتزايد على الائتمان وضعف الوصول إلى القنوات التمويلية الرسمية.
ومن خلال نموذجها القائم على التمويل السريع عند نقاط البيع، والتقييم الائتماني المدعوم بالذكاء الاصطناعي، تستهدف الشركة توسيع قاعدة المستفيدين من الخدمات المالية الرقمية، ودعم مزيد من العملاء في الحصول على حلول تمويلية أكثر سهولة ومرونة.
لقراءة المقالة باللغة الإنجليزية اضغط هنا
